按照中央確定的“十三五”目標(biāo)，現(xiàn)代農(nóng)業(yè)建設(shè)轉(zhuǎn)型升級(jí)與確保糧食安全，無疑是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)鐵定的任務(wù)。但若從全面建成小康社會(huì)的要求來看，保障經(jīng)濟(jì)的中高速增長、消除貧困與推動(dòng)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展和城鎮(zhèn)化建設(shè)，則是更硬更高的要求。在這個(gè)大背景下，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)能勝任嗎?怎么辦更好呢?需要系統(tǒng)地研究設(shè)計(jì)。

2007年以來，我國建立了以政府財(cái)政補(bǔ)貼+商業(yè)保險(xiǎn)公司經(jīng)營為基本模式的“政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)”，保險(xiǎn)標(biāo)的為種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)，分為16個(gè)大類。中央、省、市、縣政府財(cái)政比例補(bǔ)貼保費(fèi)，合計(jì)比率高達(dá)80%。這一方面使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)突飛猛進(jìn)。另一方面也強(qiáng)烈地反映出一些亟待解決的問題。比如，頂層設(shè)計(jì)與立法滯后問題，中央統(tǒng)籌和農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)缺失的問題，保險(xiǎn)公司向國外分保造成財(cái)政補(bǔ)貼資金外流與信息外露問題，商業(yè)保險(xiǎn)成本高與農(nóng)民爭(zhēng)利問題，業(yè)務(wù)過度依賴財(cái)政補(bǔ)貼與可持續(xù)發(fā)展問題。由此形成的“保險(xiǎn)跟著財(cái)政走，公司跟著補(bǔ)貼轉(zhuǎn)、業(yè)務(wù)跟著補(bǔ)貼增”的狀況，使人們清楚地看到一旦財(cái)政補(bǔ)貼消失，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)極有可能消失，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)迫切需要在體制、機(jī)制、辦法上加以完善。

保駕“十三五”，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)怎么辦更好呢? 筆者認(rèn)為，一要看能不能滿足現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的需要，二要看能不能滿足全面建設(shè)小康社會(huì)的需要，三要看能不能滿足脫貧致富奔小康的需要。因此，保駕“十三五”，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需要作為國家保險(xiǎn)制度，作為農(nóng)業(yè)的三大支柱之一，作為農(nóng)村和諧社會(huì)建設(shè)臺(tái)柱子，作為農(nóng)民生產(chǎn)增收的護(hù)身符，進(jìn)行體制、機(jī)制、辦法的改造與升級(jí)。

首先要從傳統(tǒng)的商業(yè)化農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的圈子里跳出來，從財(cái)政補(bǔ)貼型的商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展型，上升為國家發(fā)展戰(zhàn)略層面的制度保障型，站到政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)該站到的位置，發(fā)揮其應(yīng)該發(fā)揮的作用。

其次要從頂層設(shè)計(jì)的高端，推動(dòng)國家制定出臺(tái)農(nóng)業(yè)災(zāi)害補(bǔ)償法。以法為據(jù)，確定農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的定位。依法建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體制、機(jī)制，設(shè)立中央農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和基層保險(xiǎn)組織體系，依法財(cái)政補(bǔ)貼、分保再保，依法審理、裁判合同糾紛，依法處理違規(guī)違法行為。

再次是要把農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)放在農(nóng)村，著力點(diǎn)是全方位地服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展。業(yè)務(wù)范圍不應(yīng)僅限于種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)。要緊貼“三農(nóng)”需求，把農(nóng)民的“災(zāi)有所補(bǔ)、老有所養(yǎng)、病能就醫(yī)、桑有所葬”作為創(chuàng)新發(fā)展目標(biāo)。

第四要以產(chǎn)業(yè)化農(nóng)業(yè)、林業(yè)、畜牧業(yè)、水產(chǎn)業(yè)、加工服務(wù)業(yè)為重點(diǎn)，以人、財(cái)、物和經(jīng)營責(zé)任為保險(xiǎn)對(duì)象，設(shè)計(jì)推出業(yè)務(wù)險(xiǎn)種。保險(xiǎn)責(zé)任不僅包括勞動(dòng)力、勞動(dòng)對(duì)象、勞動(dòng)工具等生產(chǎn)力要素，還應(yīng)當(dāng)包括產(chǎn)品質(zhì)量責(zé)任、雇主責(zé)任、價(jià)格收益、信貸資金、建房拆房、土地流轉(zhuǎn)、農(nóng)機(jī)更新等多方面的風(fēng)險(xiǎn)保障，提升生產(chǎn)力和災(zāi)害恢復(fù)能力。要推動(dòng)生產(chǎn)關(guān)系的升級(jí)，支持合作經(jīng)濟(jì)的發(fā)展與合作組織的建設(shè)，消除兩極分化，縮小貧富差別。

第五要以農(nóng)村人口戶籍轉(zhuǎn)移與城鎮(zhèn)化為契機(jī)，推動(dòng)農(nóng)村社會(huì)福利建設(shè)，針對(duì)農(nóng)民人身意外、房屋財(cái)產(chǎn)、醫(yī)療養(yǎng)老、孤寡老人、留守兒童、社會(huì)治安、婚嫁喪葬等迫切需要風(fēng)險(xiǎn)保障和服務(wù)的問題，發(fā)揮保險(xiǎn)整合資源的優(yōu)勢(shì)，設(shè)計(jì)推出保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)，為農(nóng)民解難，幫政府分憂。

第六要建立政府引導(dǎo)、農(nóng)民共濟(jì)、財(cái)政補(bǔ)貼相結(jié)合的風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)防機(jī)制，以險(xiǎn)養(yǎng)險(xiǎn)、以豐補(bǔ)歉、以盈補(bǔ)虧，自求平衡，略有結(jié)余，形成可持續(xù)發(fā)展的長效機(jī)制。

第七要通過發(fā)展農(nóng)村互助合作保險(xiǎn)夯實(shí)基礎(chǔ)，利用免稅和財(cái)政補(bǔ)貼政策，加速建立多層次相互聯(lián)系的風(fēng)險(xiǎn)基金;通過中央農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)與分保，支持相互保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與商業(yè)保險(xiǎn)公司開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，堵住財(cái)政補(bǔ)貼資金分保外流和信息外露的決口，建立抵御大災(zāi)、巨災(zāi)的國家保險(xiǎn)能力。

當(dāng)前，鞏固和擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需要站在解決“三農(nóng)”問題的角度換思路，需要站在保駕“十三五”和“一帶一路”的層面思考發(fā)展戰(zhàn)略。按照中央部署，全面建成小康社會(huì)攻堅(jiān)在即，只有擯棄就農(nóng)業(yè)搞農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的傳統(tǒng)思維，才能跟上中央的戰(zhàn)略部署，滿足“三農(nóng)”的實(shí)際需要，實(shí)現(xiàn)體制機(jī)制戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的鳳凰涅槃。