什么是農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款

       土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款，是指用土地的經(jīng)營權(quán)（使用權(quán)）抵押給銀行，從銀行貸出一定比例的資金。土地的承包權(quán)（農(nóng)戶的）不變，所有權(quán)（村集體）也不變。因此土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款，不會發(fā)生“抵押之后地就收不回來”的現(xiàn)象。

農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款的對象和條件

農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款對象為從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的組織或個人。向金融機構(gòu)申請抵押貸款必須符合以下條件：

（一）具備一定生產(chǎn)規(guī)模和持續(xù)生產(chǎn)能力的種植（養(yǎng)殖）業(yè)、設(shè)施農(nóng)業(yè)、現(xiàn)代休閑農(nóng)業(yè)及其他符合抵押條件的農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)；

（二）土地承包或流轉(zhuǎn)程序合法，行為規(guī)范；

（三）合法取得土地經(jīng)營權(quán)，并依法取得農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)證或農(nóng)村土地承包流轉(zhuǎn)經(jīng)營權(quán)證等證件；

（四）依法經(jīng)營，未改變土地的農(nóng)業(yè)用途；

（五）—抵押土地所在的村集體經(jīng)濟組織及流出方同意抵押并在貸款無法歸還時進行處置。

一般流程

貸款申請→貸款調(diào)查→貸款審查、審批→簽訂抵押借款合同→辦理抵押登記手續(xù)→貸款發(fā)放→貸后檢查→貸款歸還。

需要提供的資料

申請貸款人向貸款銀行提供五方面的資料：

一是規(guī)范有效的土地承包合同，由農(nóng)村集體經(jīng)濟組織統(tǒng)一流轉(zhuǎn)的，附農(nóng)戶委托流轉(zhuǎn)協(xié)議；

二是地上（含地下）附著物情況說明資料；

三是申請人身份證原件及復(fù)印件（申請人為法人還需要提供營業(yè)執(zhí)照副本及加蓋公章的復(fù)印件、法定代表人或負責人身份證原件及復(fù)印件）；

四是土地承包經(jīng)營權(quán)人同意抵押的意見書；

五是貸款銀行要求的其他材料。

“貸款銀行要求的其他材料”，比如中國農(nóng)業(yè)銀行，為了保證貸款用于農(nóng)業(yè)項目，還要求：

（一）具有較豐富的種養(yǎng)經(jīng)驗和技術(shù)，其中從事農(nóng)業(yè)種植業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營時間不低于2年，從事養(yǎng)殖業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營時間不低于3年。

（二）從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營項目自有資金比例不低于30%。

（三）大田作物種植。水稻、小麥、玉米、大豆等糧食種植面積一年一熟地區(qū)不低于100畝，一年兩熟地區(qū)不低于50畝；棉花、蔬菜、蓮藕等經(jīng)濟作物種植面積不低于50畝。

（四）水產(chǎn)品養(yǎng)殖。魚池、網(wǎng)箱精養(yǎng)面積不低于50畝，大湖、水庫散養(yǎng)面積不低于500畝。

（五）設(shè)施及特種農(nóng)業(yè)。采取溫室大棚等設(shè)施開展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的，以及從事林果、花卉、苗木、人參等特種農(nóng)業(yè)的，種植或養(yǎng)殖面積不低于5畝。

（六）以家庭承包方式取得農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)開展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的，種植或養(yǎng)殖面積準入條件可為以上第三至第五款標準的50%。

需要注意

一、農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押的期限不得超過農(nóng)村土地承包期的剩余期限。

二、因為農(nóng)業(yè)經(jīng)營風險和波動性比較大，所以貸款期限都比較短。一般來說，各地農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款期限為1年，原則上不超過3年，5-10年及以上的個別地區(qū)也有，但很少。

三、農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款金額一般在其所評估（包括地上附著物）認定價值的50%-80%之間，各地規(guī)定不同，具體請咨詢當?shù)亍?

以下是開展農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押的地區(qū)（部分）供大家參考：

安徽省

2014年啟動，在金寨、鳳臺、廬江、天長、鳳陽、懷遠等6縣（市）先行試點，2015年在全省逐步推開。試點階段，重點選擇農(nóng)村商業(yè)銀行、徽商銀行、村鎮(zhèn)銀行等開展土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)。

黑龍江省

截至2014年年末，黑龍江省64個縣（市）中已有58個縣（市）開辦了土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)，2015年全面推進。

山西省

山西省2013年確定在潞城市和新絳縣開展農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點，后又追加靈丘縣、孝義市、左權(quán)縣、高平縣等13個(市、區(qū))。

浙江省

嘉興、湖州、長興、慈溪、臨海也分別于2010年、2011年和2013年先后開展了農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點，如今全省多地已經(jīng)推廣。

吉林省

2012年以來，吉林省從梨樹縣開始，探索農(nóng)村土地收益保證貸款新模式，吉林省未來將農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點范圍擴大到28個產(chǎn)糧大縣，到2017年基本實現(xiàn)全覆蓋。

山東省

萊蕪、德州、棗莊、青島、濰坊、濟寧、壽光等多地都涉及。

四川省

《四川省農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)收益保證貸款試點工作方案》于2014年1月正式發(fā)布，在成都、德陽、綿陽等8個市9個縣（市、區(qū)）開展農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)收益保證貸款試點。

河北省

2014年11月，河北發(fā)布《河北省農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款管理暫行辦法》，指出將優(yōu)先支持以種植糧食作物為主、示范帶動作用突出的農(nóng)民合作社、家庭農(nóng)場、專業(yè)大戶。