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銀行為什么不愿受理農(nóng)村土地產(chǎn)權(quán)抵押貸款？
提問者：0023016
提問時(shí)間：2017-11-03 17:27
問題分類：熱點(diǎn)專題 > 宅基地
銀行為什么不愿受理農(nóng)村土地產(chǎn)權(quán)抵押貸款？
一、農(nóng)用地自身價(jià)值低一畝地租金多少錢？一畝地扣除各種成本能贏利多少？相信從事農(nóng)業(yè)的人大體都心里有數(shù)。土地收益情況直接決定了土地本身的價(jià)值。一畝地一年扣除成本毛利僅有幾百塊錢，直接決定了農(nóng)地評(píng)估的價(jià)值上限，撐死了不可能比這個(gè)數(shù)高，然后以后再打個(gè)對(duì)折，唉，少的可憐。在加上農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)范圍在現(xiàn)行的法律制度下，僅僅被局限在集體范圍內(nèi)，也在一定程度上壓低了農(nóng)地本身的價(jià)格。
二、當(dāng)個(gè)標(biāo)的過小，加大了銀行的管理成本銀行偏愛國企有目共睹，一筆貸款幾個(gè)億下去，一個(gè)銀行員工可以管理近百億的貸款。在農(nóng)村呢，以一份貸款5萬算（樂觀估計(jì)），需要20萬家農(nóng)戶才能達(dá)到百億規(guī)模。而一個(gè)銀行員工累死也跟蹤管理不了20萬農(nóng)戶。難道要銀行擴(kuò)招10萬倍?這個(gè)成本誰都承受不起啊。
三、違約處置難度大
1、土地流轉(zhuǎn)市場(chǎng)不發(fā)達(dá)，農(nóng)戶違約銀行將土地變現(xiàn)成本高
2、一戶一宅的制度，且交易范圍局限在集體，使得宅基地找不到合適的買家
3、農(nóng)地承擔(dān)的社會(huì)保障功能并未完全消失，使得銀行不敢拿農(nóng)民的“吃飯地”隨意處置。（小心農(nóng)民跟他拼命）
四、農(nóng)村土地并不是合格的抵押品合格的抵押品要求：
1、要可以被處置（農(nóng)地承擔(dān)部分保障功能，不符合）
2、容易變現(xiàn)（農(nóng)地不符合，變現(xiàn)難度大）
3、抵押人失去抵押品得感覺到疼（農(nóng)地不符合，即使被抵押，還是農(nóng)民來耕種）
因此，除了政策性銀行，商業(yè)銀行對(duì)農(nóng)村土地抵押異常謹(jǐn)慎（只有錦上添花，哪有雪中送炭）。
